Nekem csak +1,5%-al kell kalkulálnom, csak ilyen van. //Most jutott eszembe, volt 1%-nyi... 2033I, de azt rögtön dobtam kamatfizetés után// 4% infla átlagnál > 5,5% PMÁP-al lehetne kalkulálni 2027-re, vagyis így nézne ki a következő 2 év PMÁP vs. FIXMÁP 2026 kb. azonos 2027 -1% a FIXMÁP-hoz képest. "2027 tavaszig jobban fizet" +1%-al adna többet. Nálunk így oszlik meg: (pici MÁP+ al nem számolva) + asszony 2027/Q1 FIXMÁP-ját is hozzácsaptam: 24% Bónusz 64 % PMÁP 12% FIXMÁP Érdekes amit írtál, hogy a PMÁP-ot váltod vissza, ha kell a szabad cash. Gondolkodok rajta.
Csak ismétlésképpen írom, nekem ALL-IN 2030/I volt korábban. 2 évet végigcsücsültem benne, várva a nagy kamatokat. Legjobb döntés volt. Ennek a 2030/I tőkéjét redukáltam most kamatfizetéskor 12,5%-al. Vagyis csak a 1/8--ától* szabadultam meg a 2029N kedvéért + ehhez jött a 2030/I mostani kamatának nagyobb (több, mint 50%-os) hányada. Bár nagyon jó konstrukciónak tűnik a 2029N, de azért látom-láttam magam előtt azt a fránya 3 hó dkj-s historikus chartot, amiben többen nem hisznek, hogy az valaha is újra 0-1% körülre le tud menni. Nem mondom, hogy tartok tőle, de a döntésem ennek megfelelően volt csak 1/8 tőke.* Ahogy írod a 2029N nagyon jó, a mostani R1-es verziók már "kevésbé". 4 éves időtávon 2029N vs. R1-esek 4%-al adnak kedvesebbet a kamatprémiumok miatt, ez nem elhanyagolható (szerintem) A PMÁP maradék 87,5%-ával még kivárok. Amíg nincs alapkamat csökkentés: Az új BMÁP-okba a fentebb írtak miatt már nem megyek. A FIXMÁP-okba még nem megyek. Az inflációs folyamatokat figyelni kell, ha a nagy árstopozás ellenére elindul északra, akkor a PMÁP-ot tartani kell, akkor a FIXMÁP-ba lépés is hibás döntés lesz, utólag. És mint írtam, friss pénzeket MÁP+/FIXMÁP 5éves, kinek mi a szimpatikus, kb. ugyanazt tudja. MÁP+nál nem kell agyalni a kamatok sorsáról, FIXMÁP-nál kell. Én egyelőre az 5 éves FIXMÁP-ba (is) pakolgatok, a 3-asba már nem.
Így van. Január-februárban más volt a döntési pont. De aki elengedte a 2029/N-t és utána a 2030-as bónuszt is, az már sokkal rosszabb bónuszba mehet most. Én aznap tettem át sokat bónuszba (teljes pmáp állomány kb felét), amikor bejelentették a 2029/N lezárását. Már most látszik, hogy az idei álagos infla várhatóan úgy 4% körül lesz, vagyis a PMÁP-ok jövőre 4,5-5,5%-ra fognak fordulni. Ennek fényében szerintem a fixmáp egészen 2027 tavaszig jobban fog fizetni a PMÁP-oknál. Május végére kb 50% bónusz, 30% PMÁP, 20% fix lesz nálunk. A 30% PMÁP a látraszóló számla, a szabad cash, ha van jó lehetőség máshol, abból fogok eladni.
Többen kiszámolták. 1éves időtávon: 5,2% PMÁP = PMÁP dobva (-1%) és FIXMÁP-ra váltva 6,5% kamat mellett. 1M-ra vetítve +2300Ft körülre jön ki a FIXMÁP előnye, ami kb. semmi. Nem jó az 5,2%, de minek kapkodni,ha 1 éves időtávon nem vagyok sokkal/semmivel előrébb a FIXMÁP-pal? Valaki belecuppant a 3 éves fixmápba, most meg azon agyal, hogy de jó lenne az 5 évesbe átmenni.. Én már legalább ezt a felesleges lépést elkerültem. (újabb 1% bukótól mentesítve magamat)
A jelenleg kapható bónusz már sokkal rosszabb kondíciókkal fut, mint a 2029/N, ezért más lett a döntési helyzet. Amit nem váltottál át, azt már nem is tudod 2029/N-be tenni. 2023 eleje óta ez van, aki halogat, az később rosszabb feltételeket fog kapni. Akkor is, ha itt a fórumban elégedetlenkedik, vagy mérgelődik, hogy ennyiért ő aztán oda nem adja a pénzét (ez utóbbi mondat nem neked szól).
A következő és nálunk utolsó nagy kamatfizetés a 2031/I lesz május 21-én, utána ráfordul ez is 4,7%-ra, ami nem megfelelő. Ez az állampapír állomámyunk kb 20%-a. Nagy valószínűséggel lesz 6,5%-os fix aznap mint lehetőség áttenni.
Én már az év elején is írtam, hogy amíg az alapkamat stabilan itt marad, tehát nem csökkent az MNB (ahogyan most sem), addig biztosan tartom a PMÁP többségét. És tartom is. Csak minimálisat váltottam vissza a 2029N BMÁP miatt. Valaki írta az 5 éves FIXMÁP megjelenésekor, hogy lehet átvált 3 évesről 5 évesre, amire én azt írtam, hogy teljesen felesleges kapkodni, amíg 6,5%-ön áll a FIXMÁP. Ha valakinek tökéletes a 6,5%, újabb 1 hónapot ülhet, mielőtt a 3évesből átmegy az 5 évesbe. És mindaddig megteheti ezt, amíg az alapkamat nem változik.
"Az árrésstoppal szépen kordában fogják tartani az idei inflációt, 4% alá éves átlagban." ☝️🙂👆 Na kérem, ezért választottam az 5 éves fixmáp 2030/Q2-t.
Másik példával: attól hogy a kormány dotálja mondjuk a gázárakat és így kisebb lesz az infláció, ez nem lesz lehazudott infláció. De lehet cserébe nagyobb költségvetési hiány meg államadósság, aztán 5 év múlva adóemelés és megszoritás
Magyar Állampapír tulajok